今日の授業中、生徒たちに向けて、「高校を卒業した後、いの一番にやるべきお金のアクション」について話しました。私自身の中でも色々浮かぶものはありましたが、やはり「これはすぐにやっておきたかった！」と思うのはこちら。
ネット証券とネット銀行の口座を作ること。
これに尽きます。今日は、なぜこのアクションを最初にやるのが重要なのかについて、実際に私が体験したことをもとに記事にしてみました。
なぜ「最初の一歩」が重要なのか
私自身は楽天銀行と楽天証券の組み合わせを使っていますが、ドコモSMTBネット銀行とSBI証券の組み合わせでも良いと話しました。大事なのは「どちらが優れているか」よりも、「最初にこれを選んでおくかどうか」です。最初に地方銀行などで口座を作ってしまうと、後から乗り換えようとしたときに、想像以上に面倒なことになる可能性があるからです。
地方銀行から乗り換えるときの「落とし穴」
地方銀行をメインバンクとして使っていて、楽天銀行に切り替えようとすると、まず「口座に紐づいている支出の洗い出し」にぶつかります。これが結構やっかい。水道料金や保険料の引き落としなど、気づかないうちにたくさんの支払いが紐づいていて、把握するのにかなり時間がかかります。実は私自身、昨年度育休に入ってから銀行口座を3つ解約したのですが、やはりこの洗い出しに時間を取られ、解約手続きに数ヶ月かかったものもありました。
そして実は今でも、解約できていない口座が1つ残っています。これまで解約できた3つは、郵送で手続きが完結したり、店舗が自宅から近かったりしたものでした。ですが残る1つは遠方にある店舗に直接行かなければ解約できないもので、育児でなかなかまとまった時間が取れず、いまだに足を運べずにいます。一度作ってしまうと、こうして「解約すること自体」のハードルも上がってしまう可能性があるわけです。
NISA口座の「金融機関変更」はもっと厄介
NISA口座の金融機関変更は、変更したい年の前年10月1日から当年9月30日までに手続きを完了する必要があります。ただし、その年にNISA口座で一度でも取引をしてしまうと、その年中の金融機関変更はできなくなり、変更可能になるのは翌年からです。10月1日以降の手続きは自動的に翌年分の扱いになります。最初にどの金融機関でNISA口座を開くかは、実はかなり重たい選択なのです。
ネット銀行・ネット証券は「不便」どころかむしろ便利
対面でないことに不安を感じる生徒もいると思います。実際、私もそうでした。が、実際使ってみると、その不安は杞憂に終わりました。むしろ「なんで今まで使ってなかったんだろう」と思うレベル。
楽天銀行やドコモSMTBネット銀行は、セブン銀行やローソン銀行のATMで現金を下ろせ、スマホだけで手続きが完結します。私は楽天銀行のスーパーVIPを利用していますが、ATM手数料も振込手数料も実質0円です。実際に使って「全然問題ないし、むしろ便利だよ」と言える先生が話すこと自体に意味があると感じています。
まとめ
高校卒業後、いの一番にやるべきお金のアクションは、ネット証券とネット銀行の口座開設。最初の選択を間違えなければ、その後の資産形成でも大きなアドバンテージとなります。解約一つとっても、店舗の場所や自分の生活スタイル次第で、何年もそのままになってしまうことも。これから社会に出る生徒たちには、ぜひ「最初の一歩」を正しく踏み出してほしいと思います。
ではでは！
