今朝、ちょうどリベ大の両学長の動画で毒キノコについてあらためて学んだところだったため、生徒たちにも保険のトピックについてお話しました。
高卒で就職する生徒だと、高校を卒業し、会社に入り、その中で保険屋さんに勧誘されて、あれよあれよと言う間に加入してしまう……。
そこで、ふと、気付きました。
これって、だいぶ無理ゲーじゃない？？
だって、よく考えてみてください。
高校では、保険についてほとんど学びません。
たぶん、「もしもに備えるのが大事！」くらいの認識しかありません。私自身がそうだったように（笑）。
そんな脆弱な装備のまま、会社にくる保険営業マンに「みんな入っていますよ」「将来のために貯蓄しましょうよ」なんて、甘い誘い文句が飛んできたらどうしますか？
「まあ、そういうなら」と思いながら、気づけば加入してしまうはず。
少なくとも、私はそうでした（笑）。
入っていた貯蓄型保険が毒キノコだということを知らなければ、今頃家計は炎上していたはず。
逆に、高校生の時点で保険の基本を知り、入るべき保険を整理できているのであれば、大きすぎるアドバンテージになるのは間違いありません。
今日は、目の前の高校生たちに話した、社会に出た時に保険営業マンに対抗するための武器（知識）について紹介していきます。
そもそも、なぜ保険に入るのか？
絶対に知っておきたいのは、この問いに対する答えですね。リベ大で、何度も何度も学長が発信されていることでもあります。
保険は、起きる確率は低いけど、起きたら特大の費用が必要になることに備える。
これが、全ての考えのベースとなります。火災、自動車事故、がん等の病気、介護……。考え得る「もしも」に全て備えていては、お金がいくらあっても足りません。自分なりの「保険に入って備えるライン」を決めておく必要があるかと思います。
基本、何かあったときは現金で備える。
それでも到底払えそうもないことには、保険で備える。
シンプルですが、この基本的な考えがあるかないかで、保険の考え方は大きく変わってくると思うのです。
保険の原則は、相互扶助
以前、ブログで「原理原則を学ぶ」ことの大切さを書きました。
保険に関しては、そこをおさえておくだけで、具体的な商品の中身を見る前段階で、ある程度必要か不要かを判別できるようになります。
相互扶助とは、互いに助け合うこと。
たくさんの方から少しずつお金を集め、何かドカンと大きなことに当たってしまった人のためにそのお金を使う。
いわば、不幸の宝くじ的な構造なのです。
そう考えると、色々な保険の中身が見えてきます。
例えば、がん保険。
「２人に１人はがんになる時代」
この言葉をそのまま使うならば、２人に１人は当たるということ。
当たる人が多いなら、その分たくさんのお金を集めなければなりません。つまり、保険料を高くせざるを得ない。あるいは、もらえる保障額が低いのかも。
そこまで考えられるようになると、勧誘があったとしても、その中身を探れるようになると思います。
保険は損をするもの
そして、案外盲点なのがこちら。
先ほど、保険は「不幸の宝くじ」と言ったように、当たらないにこしたことはないのです。
あくまで、自分たちに何かあったときのリスクを軽減させる目的で入るもの。相互扶助の構造のため、払ったら返ってこない掛け捨てが基本です。「損したくない」気持ちはわかりますが、それは保険の本質からはズレるわけですね。
まとめ
今回は、保険について生徒たちに伝えたい、一丁目一番地の部分を抜粋して紹介しました。まとめると、こんな感じ。
✅️保険の目的：起きる確率は低いが、起きたら特大の費用がかかることに備える。基本は現金で備え、払えそうにないものだけ保険で備える
✅️保険の原則は相互扶助：みんなで少しずつお金を出し合い、当たった人に使う「不幸の宝くじ」の仕組み。当たる人が多い保険ほど、保険料が高いか保障が低くなる
✅️保険は損をするもの：掛け捨てが基本で、払ったお金は返ってこない。「損したくない」気持ちは保険の本質とズレている
これらを知っているだけでも、保険の勧誘がきた際に、自分で考えるようになると思うのです。これらは、基本中の基本。木の根っこの部分です。少しずつ、具体的なケース等、枝葉の部分まで伝えられたら嬉しいですね。
ではでは！
※ちなみに、生徒たちに「全員に読んでほしい！！」と全力で伝えたのは『いらない保険 生命保険会社が知られたくない「本当の話」』。正直、昔の自分にとっては耳が痛い内容がてんこ盛り。だからこそ、保険の本質を学ぶために手にとっていただきたい。図書室にも入れていただきました。超オススメです！
