「世界の経済成長の平均リターンは５〜７％。投資の神様でもおよそ20％」
これらを知っておくだけで、投資系の詐欺に騙される可能性はグッと減ります。
「この外貨建て保険の利回りが12〜13％らしいんだけど、入るべきかな?」
「この投資商品だと、年利30％は固いよ」
そんな謳い文句で売ってくるセールスマンは、意外と近くにいるかもしれません。「おお！ それはすごい利回り！」と思ってそのまま購入してしまうと、どんどん手数料を搾り取られる結果に……。実際、私も勤務校に来ていた独立型FPのそんなセールストークに見事に引っかかり、外貨建ての貯蓄型保険を契約してしまったことがあります。それも２本も。
もしかすると、学資保険に入り、その流れで将来のために貯蓄型保険をすすめられたり……なんて子育て世代の方もいらっしゃるかも。今日は、そうならないために、知っておくべき２つの数字について紹介します。
世界の経済成長の平均リターンは５〜７％
正直、２選と言いましたが、これ１つ覚えておくだけでも良いと思っています。世界経済の過去の成長を見ると、平均の株式のリターンは５〜７％です。オルカン等を購入している方は、大体このリターンを目安に、淡々と買い続け、複利の効果で雪だるま式に増やしていくイメージですね。これ以上の成果を狙う投資はアクティブ・ファンドと言いますが、海外株式などのカテゴリーでは「８〜９割ほどのアクティブファンドが、インデックス・ファンドのリターンを超えることができていない」という調査結果も出ているようですね。
「基本、株価は読めない」
そんな認識で良いと思います。「おいおい、本当か?」と思う方は、ぜひ不朽の名著『ウォール街のランダム・ウォーカー』をご一読ください。分厚い本ですが、無理して株価を読もうとして、残念な結果に終わった例がたくさん紹介されているので、ほったらかし投資の効果を学ぶことのできる一冊となっています。
投資の神様でも20％くらい
「投資といえばこの人」と言えるほどの超ビッグネーム、ウォーレン・バフェット。世界最大の投資持株会社であるバークシャー・ハサウェイの筆頭株主であり、同社の会長兼CEOを務めるすごい方。そんなバフェットさんでさえ、1965年から2024年までのバークシャー株の年平均リターンは大体20％前後（同期間のS&P500は約10%）。「え、それだけ！？」と思う方もいるかもしれませんね。実際は、我々一般人から見たら、ものすごいハイリターンですが。
で、この数字から察してほしいのは、「バフェットでさえ20％」だということ。投資リターンの最大値の目安を知っておく、という意味合いがあります。もし投資話で「年利30％なんだよ」みたいな話が来たら、「絶対詐欺じゃん」とフィルターがかかるはず。知らないと、「へ〜まずまずのリターンだね」みたいに思って契約しちゃう可能性も。知ってるか知らないかの差は本当に大きいと思います。
まとめ
ちょっとした目安となる数字を知るだけで、防げる詐欺はたくさんある。
今日言いたいのは、そんな感じのことです。八百屋さんでキャベツが10,000円で売っていたら、「いやいや高すぎ！ 有り得ないでしょ！！」となりますよね。それと同じです。ある程度の相場を知っておくことで、妙な商品を見た瞬間に「ハイ、さよなら」と手を出さなくなるはずです。
こうしたキーとなる数字を覚えていたら、自分の資産を守ることにも繋がると思います。少しでも多くの方にとって、そんなお守りのような記事になれたら嬉しいです。
ではでは。
