「NISAの積み立て、意外と早くストップしても大丈夫かも」
またまた両学長のYouTubeライブから学ばせていただきました。現在、NISAでオルカンをせっせと買って積み立て投資をしているのですが、今日は「いつまで積み立てるか？」の話。個人的には取り崩すギリギリまで積み立てていこうと考えていましたが、もしかしたらそこまでやらなくても大丈夫かもしれません。今日は、その辺の話を深掘りしていきます。
積み立てストップした投資信託はどうなるのか？
今日のキーポイントはここ。例えば、40歳で1,000万円の投資信託を保有していたとします。この投資信託の積み立てをストップし、取り崩す予定の65歳までそのまま放っておくとどうなるか。答えは、複利効果が働いて雪だるま式に増え続けます。これを年利５%で運用したとしたら、65歳にはおよそ3,386万円になる計算。毎年4%ずつ取り崩したとしても、毎年135万円。月々に換算すると11万円以上の足しになります。もちろんその人のライフプランにもよりますが、老後の年金の足しとしてはかなり心強いですね。
つまり、もし自分のライフプラン的に65歳時点で3,000万円あれば足りる計算なのであれば、40歳時点で1,000万円の投資信託があれば、老後の心配はかなり減らせるというわけです。そう考えると、未来に向けての積み立て投資、案外早めに切り上げるのもアリかもしれませんね。
育児の目線から見るとどうか？
もし、私が早い段階で自分たちの老後の資産として十分なくらい確保できたとしたら、そこからは「今」に割けるお金が増えます。加えて、自分の老後が盤石になったことに対する安心感。案外、これが大きいような気がしています。親の心にゆとりが生まれると、それは子どもにまで還元されるはず。そう考えると、資産の管理は子育てにまで直結する重要なポイントだと感じました。
結局、老後はいくらあれば十分か？
この辺は、人によりけりとしか言いようがありません。将来の年金額や生活費等により、必要な額は変わってきます。やはり、ライフプランをしっかり練らねばならないですね。今までめんどくさくて超ざっくりにしか作ってきませんでしたが、重い腰を上げる時が来たのかもしれません。せっかくの機会なので、ぼちぼち作り始めてみようと思います。
今日の息子👶
ぬいぐるみで「いないいないばあ」遊びをすると、声を上げて笑ってくれました。そして、ぬいぐるみがサッと隠れたら、その方向を覗き込むという技もできるように。こういうちょっとした仕草に、息子の成長を感じますね。寝床でパパに向かって笑いながら突進してくるのもかわいいです。夏休み前の登校日はあと３日。明日も楽しんでいこう。
ではでは。
